多元化的退休工具

在规划退休的方面，我认为财富累积时间非常重要，根据自己的需要、现有生活方式，以及想要的退休生活方式，趁早为退休进行规划。

“ 当然退休后的生活方式也很重要。每个人想要的生活方式不一样，你必须了解自己退休需要，有 多少时间可以累积财富，需要多少收入流来维持生活方式，从中计算所需的资金。”

建立多元化的退休工具在实际规划方面，我认为人们不能够只是依赖一个收入资源规划退休。一般上，很多人都是依靠公积金来维持退休生活。

但是，实际数据显示，大部分的人在退休后的3年内已经把公积金用完。随着更长的寿命与更高的生活素质，要拥有一个无忧无虑的退休生活，就必须建立一个多元性的退休工具，以便满足退休生活的需求。首先，人们需要建立一个退休前基金（Early Pre-retirement fund）。

由于现代人迟婚，到了45岁或50岁，孩子可能还在求学。因此，这个退休前基金可以用来充当孩子教育费的替代管道，或者实现自己想要的生活方式。其二是公积金/退休金。

虽然大部分人在退休后的3年把公积金花完，不过，随着醒觉意识的提升，人们开始学习将公积金的使用时间延长至1 0年。 她认为，人们可以建立次阶段的退休金储备（2nd EPF），当首个公积金在10年内用完后，次阶段的退休金则可在60岁或65岁时启动。


最 后，我强调必须建立一个日常生活的收入流（Lifestyle income stream），以便应付退休生活的日常开销，尤其是无时效的开销账单（Unending bill）。对于有时效的开销，如汽车或房屋分期付款，一旦贷款付清，就没有支出负担，这方面的储备金可以很容易掌控。


但是，对于无时效性的开销，如日常公用事物账单（汽车保险，水电等）则是无止境的支出，因 此，必 须 确 保 拥 有足够的收入流来应付这些退休后的日常开销。在这方面，她认为趁年轻就开始为退休收入流进行储备工作，并且需要建立一个平衡的投资组合，确保收入来源的多元性。

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