教你當孩子的第一個理專的四堂課

如果你問問五歲的小孩錢是怎麼來的，得到的答案可能會讓你啼笑皆非。小孩可能會回答你說，從提款機生出來的，樹上掉下來的，或是爸媽的口袋變出來的。孩子的童言童語雖然顯示小孩無法確切地知道錢是怎麼來的，但事實上他們可是很清楚知道錢可以用來買他們喜歡的玩具糖果等，滿足他們的內心的慾望。因此，在小孩對錢開始有興趣的時候，也就是開始去面臨自己內心的慾望時，家長就要抓準時機來教導孩子如何對待金錢。台灣理財風潮對象除了大人外，近年來也開始延伸到小孩。許多理財營隊在寒暑假紛紛出籠，但是理財教育就如同品德教育一樣，無法一蹴可幾，必須從日常生活中一點一滴灌輸才有效。有人說，父母是孩子的第一個老師，同樣地，父母更是孩子人生中第一個理財專員。以下的兒童親理財四堂課，讓你可以輕鬆當好孩子的理財專員

第一課: 學習掌控零用錢
零用錢可以說是學習財務自主的第一步。藉由零用錢的使用，小孩可以學習存錢與預算的管控。 至於要給孩子多少零用錢，就得視每個人的家庭預算而定。給孩子零用錢同時也牽涉到父母親希望孩子要付出多少努力 (勞力)。有些父母親要孩子幫忙做家事來給零用錢，有些則是沒有條件。 如果你還不確定哪種方式比較適合，或許可以採取擇衷的方式，就是給孩子小部分的零用錢，另外讓孩子藉由做額外的家務 (扣除掉孩子原先就要承擔的家事範圍)來賺取零用錢。 另外關於給予孩子零用金，下列三點是家長需要注意: 1. 設立限制: 跟孩子說清楚你希望孩子把錢花在甚麼地方，以及多少的比例要用在存錢。 2. 固定化: 也就是在固定的時間，給孩子固定的金額。 3. 獎賞: 如果孩子能遵守使用零用金的原則，或許可以考量給孩子額外的獎賞。

第二課: 幫孩子開個銀行帳戶
教導孩子如何存錢最簡單的第一步，就是帶孩子去銀行開戶。小孩可以藉這趟銀行之旅，學習到儲蓄帳戶是怎麼一回事。 目前許多銀行也推出許多活動或誘因來鼓勵小孩開戶，家長可以多做比較。另外有幾種方式可以幫助小孩培養好的儲蓄習慣:

1. 幫助小孩了解藉由存款可以賺取利息，也就是”free money”。
2. 把孩子存的錢與他設定的長期目標畫上等號
3. 偶爾讓孩子從他的帳戶領出少數的錢花用，因為如果只讓小孩的帳戶只進不出，很快就會失去存錢的興趣。

第三課: 設定存錢目標
當小孩拿到親戚的紅包錢時，家長可能會希望孩子把錢存下來做為教育學費或有意義的用途，不過現實的情況是孩子寧願把錢花掉，買自己想要的東西。 做父母的，認真的面對這個問題吧! 因為小孩的心智年齡還未成熟，大部分的小孩是看不到把錢存在未來的重要性。 那麼要怎樣讓小孩對於存錢這回事保持興奮感呢? 

1. 讓小孩自己設定目標。 這會給孩子動力想要存錢。
2. 鼓勵小孩把自己的錢分類。比方說，教小孩可能會想把大部分的錢存做長期目標之用， 一部分作為慈善之用，一些是要馬上花用的
3. 每天，每周以及每月寫下存錢是為了甚麼，以及達到這個目標所需存的金額。這可以幫忙小孩學會區隔短期與長期目標的差異。
4. 把孩子想要的物品的照片貼在他的存錢筒或存款目標圖表上。這樣有幫忙存錢與設定目標這兩個動作彼此緊密連結。
5. 別期望孩子可以自己設定長期目標，因為小孩很容易對一週以後的事失去興趣。如果孩子無法做到的話，別過度苛責，讓孩子學習把它當成一種經驗，久而久之，孩子可以在存錢上，漸漸養成有紀律的習慣。 

第四課: 成為聰明的消費者
小孩的生活中充滿許多消費的誘因，比方說廣告，同儕壓力等等。他們容易被引誘去買東西，卻天生缺乏睿智買東西的能力。要當一個聰明的消費者，孩子的確需要引導。以下是家長在引導時可以注意的地方: 

1. 一個月固定撥出一天帶孩子去買東西。這可以鼓勵孩子把錢省下來，分辨真正是他想要的，而不是看到就想買的衝動。
2. 對孩子說不。 在購物時除了消極地讓孩子清楚地知道不是每次出去都要買東西之外，家長也可以讓孩子把很想買的東西歸納在他下次的生日或節慶購物清單。
3. 示範給孩子看，比較商品的價格與品質差異性。比方說，去大賣場買日用品時，可以讓孩子去比較差價，以及解釋給孩子聽為什麼你是選擇A品牌而非B品牌。
4. 讓小孩嘗試錯誤。如果小孩純粹因為廣告吸引，而堅持買某項你明知道很爛的東西時，這時家長請學著讓孩子去嘗試錯誤。等到他真正發現原來跟他想的不一樣的時，才會讓他學習下次去做更好的選擇。雖然表面上花了一筆小小的冤枉錢，但孩子學到教訓，學到在做選擇時要更注意，這樣的一課實際上更有價值。小時候花小筆的冤枉錢，總比長大後敗光積蓄甚至家產來得更好吧!

學理財，讓你每一分錢都發揮作用？

許多人在談到理財問題的時候，經常會說一句：我沒有錢可以理。這句話的出現率很高，幾乎八成以上的年輕人都會這麼說，尤其是剛畢業工作不久的年輕人，更是如此。難道我們的真的無財可理嗎？

其實不然，一個人如何使用錢，包括賺錢、存錢和花錢，或許是檢測他的才智高低的最好方法之一。我們在生活中既要開源，又要節流。為了獲得獨立，學會節儉和儲蓄是必不可少的。有了積累之後，我們還要學會用錢，要把錢花在點子上，用錢生錢，讓每一分錢都能發揮作用，這些都屬於理財的範疇。

對普通人來說，這也是最重要的理財課，想富翁請教理財之道我們要想變得富有，你就必須向富人學習。與其將時間用在感嘆和羨慕上，不如積極與富人交往，向富人學習，學習富人致富的思想和方法。

有人曾說過這樣一句話：在富人堆裡即使站上一會，也會聞到富人的氣息。窮人的窮不僅僅是因為他們沒有錢，而是他們缺乏一個賺錢的頭腦，富人的富有不僅僅是因為他們現在手裡擁有大量的財富，而是他們從根本上就有一個賺取財富的頭腦。有這樣一個關於財富和頭腦關係的故事。

從前，有一個百萬富翁和一個窮人生活在一起。那個窮人見富人生活的那樣舒適，於是對富人說：我願意在您的家裡給您幹活五年，我不要一分錢，但是你要讓我吃飽飯，並且有地方讓我睡覺。富人覺得這是少有的好事，立即答應了這個窮人的請求。五年後，服務期滿，窮人離開了富人的家，不知去向何方。

經過十年的努力，昔日的那個窮人變得非常富有了，而以前的那個富人與他相比，就顯得很寒酸。於是富人向昔日的窮人請求：願意出15萬塊錢買他富有的經驗，那個曾經的窮人聽了之後，大笑起來：我是用從你那裡學到的經驗，賺取了金錢，而你又為何用金錢買我的經驗呢？

 這個故事非常簡單。那個窮人用了五年時間學到了經驗，於是他獲取了很多財富，變得比原來那個富人更富有，而那個富人也知道這個窮人比他富有的原因是窮人的經驗已經比他多了，為了自己擁有更多的財富，他只有掏錢購買原來那個窮人的經驗。要想富有，就必須與富人交往，多向富人學習。只有交往了，才有學習的機會，這樣你才會得到他們富有的經驗。

猶太人中有句經典的話：和狼生活在一起，你只能學會嗷叫，和那些優秀的人接觸，你就會受到良好的影響，耳熟目染，潛移默化，而成為一名優秀的人。這句話就告訴我們，如果你想成為富翁，就要多和富翁接觸，向他們請教、學習理財之道。如果能這樣做，我們就可以少走很多彎路，最終有所得。

有時候，當我們看到我們周圍的人一個個富裕起來，但我們依然和幾年前一樣貧窮；當我們看到別人店舖裡的客人絡繹不絕，但是我們店舖裡的客人卻很稀少。我們在羨慕的同時，是不是很想知道裡面的奧妙呢？那我們就應該多與人交流，多向富翁們請教他們的理財之道。

很多富翁，其實也曾經和你一樣，他們也是沿著財富道路一步步走到巔峰的。因此，他們的經驗和教訓很有價值和指導性，會有利於我們去成就自己的財富夢想。你願意去請教那些富翁和成功人士嗎？有些人不願意向別人請教，覺得向別人請教就是告訴人家我不如你，是在向別人示弱，還怕會得到冷眼和諷刺。其實說來說去，還是放不下架子，丟不掉虛榮心，這樣是不可能得到財富忠告的。

你一定要知道，那些靠自己努力成為富翁的人，都是善於管理、維護、運用和創造財富的人。所以，致富之道在於聽取專業的意見，並且終身奉行不渝。當然，請教也是一門藝術，掌握了這門藝術，你會受益匪淺。但不會請教的人往往都會碰釘子，碰一鼻子灰。所以，你需要掌握向別人請教的要領；一是虞城；二是明確；三是適時；四是感謝。

虞城，就是真心求教，尊重人家；明確，就是在詢問之前一定要先想好所問的問題，不要到時候詞不達意；適時，就是要選擇適當的時間去向別人請教，不能影響別人的工作；感謝，就是請教完後，要真誠地向人家表示感謝，必要時還可以回訪一下。總之，想要成為富翁的你，一定要多聽聽富翁們的建議。或者親自請教，或者看看他們的採訪傳記，或許某一句金玉良言可以讓你茅塞頓開，藉著這條梯子走向成功，收穫豐碩的財富果實。

珍視每一塊錢的猶太人從來不會因為所謂面子，而做無用的擺闊。他們認為，錢用來消費，或許大把大把地花，能夠買來快樂，買來舒服，但是最重要的一點是花得有價值。當用則用，當省則省才是正確的消費理念。

學會花錢，是致富的一個方面。看那些世界上的有錢人，因為他們最會掙錢，所以他們也是最會花錢的。精打細算，明白錢財該何去何歸才是富人的看家本領。在那些大賭場中，很多人隨意地大筆揮霍，這些人不是真正懂得運用金錢的人。而那些真正靠自己的努力成為巨富的人，是不會把錢白白浪費在明知道是無底洞的地方的。

對於一個高財商的人來說，金錢的積累是從每一個硬幣開始的。一個成功致富的人絕不會因為一塊硬幣的錢少而放棄它，在他們心理，他們知道任何一種成功都是一點一滴積累起來的，沒有這種心態就不可能獲得更多財富。

一個人會不會花錢，跟錢少和錢多沒有關係，富人如果不控制住自己的慾望，隨意花錢，即使有再多的錢，也很快被揮霍掉，窮人雖然沒有資本，如果他能學會積累資本，慢慢地也會變得富有。錢少的時候我們可能會抱怨無財可理，錢多的時候，人們又決定沒有必要去理財。

有錢，沒錢，錢多，錢少，都成了忽視理財的藉口，理財並不是富人的專利，錢少的人更需要合理地安排和規劃自己的支出，花好每一塊錢，增加自己的投資意識，儘量獲得高回報，使自己的財富增值。

世界上最流行這樣一種說法：猶太人是吝惜鬼。也就是說猶太人對金錢十分的吝惜。而他們卻感到高興，因為猶太商人對物品的斤斤計較和對金錢分分毫毫的計算，是商人職業的本能反應。

緊緊看住你的錢包，不要讓你的金錢隨意地出去，不要怕別人說你吝惜。你的錢每花出去一分錢都要有兩分錢的利潤的時候，才可以花出去。猶太人普通遵守的發財原則，那就是不要讓自己的支出超過自己的收入，如果支出超過收入便是不正常的現象，更談不上發財致富了。

人一生會有許多夢想，也就是有許多的人生目標。這些目標是實現大多都需要資金支持，否則就會成為泡影。因此人們期望自己的財富不斷地增值來支持自己達成心願，這確實是一個永無止境的人生過程。因此，看緊自己的錢包就顯得尤為重要，它是理財的第一步。

用錢生錢是一個不斷增值的過程。所以要讓錢不停的多起來，就應該把儘可能多的錢為自己所用。商人原則是，沒有錢的時候就借，等有錢了就還，不敢借錢是永遠不可能發財的。攢錢只會讓給你變得越來越貧窮，因為連他的思維也貧窮了；賺錢會讓人富有起來，因為這是一個富人的思維。記住，攢錢成不了富翁，只有學會賺錢才能變成富翁。

富人之所以越來越富，窮人之所以越來越窮，關鍵在於富人知道怎樣去積累財富，知道怎樣積累的財富去為他賺更多的錢。所以我們要向致富，就要先學會花錢，學會像猶太人一樣把錢花在刀刃上。

別讓面子把錢袋掏空在商談中，在討論到有關價錢問題時，對金錢非常認真的。他們對每個有關價錢的問題，都會非常認真地考慮。在商場有這樣一句話，寧可一輩子只吃洋蔥，也不願為了面子飽餐一頓雞鴨魚肉，從而讓其他日子挨餓。

在現實生活中，我們往往能過看到，越是沒錢的人，才越愛裝闊。這是一種心理疾病，越是沒錢的人，反而容易被人發現沒錢，他們害怕著，擔心著：他們肯定會笑話我的，所以當他們面對一件商品時，往往虛榮心考慮的更多，而實用性的面子就少，因此，自卑感使他們超越了自己的消費水平，大把揮霍使他們月月虧空。

從現在開始一定記住，不能因為有錢就隨意的揮霍，買一些壓根兒沒有用處的東西只會讓智者反而瞧不起。其實，大多數的有錢人都不會這麼做，他們能夠擁有今天的財富，勢必說明他們有一定的理財頭腦，很會花錢，既能滿足自己的需要，也不會無緣無故浪費錢財。

學會理財，是成為有錢人的一個必要條件。世界上最會賺錢的人，也是最會花錢的人，精打細算，不亂花錢，能夠正確的管理自己的經濟，這是有錢人的看家本領。窮人之所以在經濟上失敗，很重要的原因在於他們忽視了管理自己的經濟的重要性。窮人或許在經濟上困窘，同時又找不到擺脫困窘的辦法，所以窮人對於自己的處境也很無奈，與此同時，他們又不願意被別人看出沒錢，因此窮人往往更容易擺闊。

窮人越是沒錢，反而越是愛要面子，反而忽略了錢該怎麼花。當窮人面對一件商品時，在虛榮心的驅使下，往往較少地去考慮自己是否足以買下該商品而不影響生活，他們會屈從於虛榮心而勉強買下。於是，越是沒錢，越不喜歡低廉的商品，即使商品的性能很好，而且符合需要，也不考慮，這就是擺闊的表現，越擺闊就會越窮，形成一個貧窮的惡性循環

反觀那些有錢人，他們知道錢究竟是如何運轉的，他們對如何消費有著很明智的看法，對資金的來源和用途有著合理的規劃，或許他們一次性得會花很多的錢，但是他們清楚這些錢是如何花掉的，會換來什麼樣的享受。這種思維方式對一個人的資金積累有著積極的作用。

為將來的收入打算你今天所做的一切，其實都是在為未來打算。而你將來的生活質量，當然要靠將來的財富數量來保證。因此，今天的你，其實所做的一切努力，都是在為將來的收入打算。但是，你都為此做出了哪些努力呢？定期往銀行裡面存錢嗎？

很多人對於金錢有著錯誤的理解，認為少花，攢著，錢就會越來越多。事實上，在這個隨時都有可能爆發通脹的年代，攢錢是最不明智的一種做法，錢不是攢出來的，是掙出來的。要想讓小錢生大錢，應該讓它進入商品流通渠道，這樣才能使金錢增值，將來的收入才能得到保證。

一個人的理財觀念和金錢思維決定了他是否能夠擁有更多的財富，在我們周圍，已經越來越多的人開始意識到錢不是靠攢才能越來越多，關注還是要掌握金錢這種工具，金錢除了用來消費，它更重要的是一種工具，讓它不斷去生錢，才能徹底改變貧窮的命運。

對於大多數人而言，追求財富和理財的最終目標是要實現財務自由，要從日復一日的繁重工作中解脫出來，將來的收入不再為錢而工作。這告訴我們的道理是，讓每一塊錢替你打工，你將來的收入將會非常可觀，未來將來，現在你要讓手中的金錢成為下金蛋的雞，不斷地裝滿你的籃子，使你的錢財像潮水一樣源源不斷地湧向你的錢包，使得你能有源源不斷的收入。

從心理學觀點看兒童理財教育

和孩子直接討論錢吧!

不要自我設限，認為孩子太小，而不去做這件事。小時候不教孩子錢，等到孩子長大時，身為家長的你可能就等著去收拾爛攤子嘍!

大多數的人可能都認為自己平時就有和孩子討論錢這檔事。但是許多人往往陷入迷思，那就是只評論金錢而非給教育孩子甚麼才是金錢使用。

心理學家 Stephanie Newman 的這句話: Money messages invoke shame --Money lessons are empowering (只提錢，只會引發羞辱感，但是提供錢的教育卻能讓人更有能力) 為這個迷思提供最好的詮釋。

試想在你的生活中是否常聽到這樣的對話?

"你怎麼這麼不會想，把紅包錢讓費在買遊戲點數卡? " "零用錢都敗光了嗎" "隔壁張太太的兒子好厲害喔，年紀這麼輕就有辦法買棟房子" "你看看舅媽的女兒真有辦法找到一個金龜婿，一輩子不愁吃穿 "

只提錢的比較性與評論性的隻字片語，往往都是主觀且帶有偏見，通常會帶給聽者帶來殺傷力，甚至是羞辱感、恐懼感與罪惡感。相反地跟孩子認真談錢，用客觀中性的角度談錢卻是建設性地，可以幫助孩子更有能力地面對未來的人生。

許多父母在談論金錢的時候，往往不自覺地把"金錢"、"成功"、"價值" ，這三件事劃上等號。這樣的談論往往會傷害孩子的自尊，無論你的孩子是五歲，十五歲或五十歲。負面的傷害，讓中性的金錢卻連結到負面的關係。因此如何小心有智慧地談金錢，的確是每個父母必修的一門課。

首先父母要先認知到一件事，那就是管理金錢本身就是一種技能，不是天生下來就會的。教導孩子金錢就好比教導孩子開瓦斯爐，騎腳踏車一樣。但是因為金錢在很多家庭中是個禁忌的話題，因此許多家長都選擇避而不談。而這樣的心態可能因此種下未來小孩犯下昂貴錯誤的因果。

要怎樣讓孩子在長大後能在財務上自我獨立，不做個月光族，啃老族，甚而是敗家子呢? 以下是心理學專家的建議:

1.找到適當的時機給孩子適合他年紀的金錢教育。
父母親可以藉由導入選擇的概念作為開始。 比方說可以問孩子，這個玩具你喜歡是藍色還是紅色的呢? 選擇的過程事實上就是在教導孩子當他選擇A的同時，就代表他同時也選擇放棄B。像這樣提供孩子可接受選項的結構性選擇題，可以幫助小孩在決策行為上更加成熟。同時也幫助孩子在花費上做出對金錢數字的衡量判斷。除了有助於決策外，孩子也可藉此學習預算的概念。 當孩子想要買的東西超出父母所提供的額度時，他得要學著在有限的預算內學習做出最佳決定。

2.教導孩子，引導孩子，訓練孩子，但絕不是幫他們做。
如同中國諺語所云: 給魚，只能餵飽一次，給釣竿，他可以一輩子不愁吃魚。對於金錢教育亦是如此，父母親要做的是教導孩子如何更聰明地賺錢，花費以及存錢。而不是鉅細靡遺地告訴他們怎麼做，或甚至是幫他們做。

3.站在協助者的角色，而非提供者的角色。
如果孩子每次一沒錢，就只會伸手要錢，而父母親也每次二話不說都滿足孩子的需求，這樣他永遠都學不會去解決自己的問題。

4.教孩子關於金錢如何使用，而非是對金錢的評論。
很多人常把金錢與成功畫上等號，但事實上這是兩個完全不同的東西。然而大人往往小孩面前所透露的隻字片語，往往有意或無意地灌輸了這種想法，而深埋在孩子未成熟的心靈上。 因此，一旦孩子在長大時，面對金錢處理出現挫敗時，往往導致他們連結到自己的失敗，而忽略了用正確的方式去處理自己的金錢議題。

有錢難買幼時貧

有錢難買幼時貧”是美學大師朱光潛的至理名言，其中包含的深刻的哲理是：兒童時期家境貧寒是人生難得的歷練，而生活過分富有、過於舒適未必是好事，往往會對其成長十分不利，世界球王貝利喜得貴子，有記者賀道：“看他長得多壯，今後會成為像你一樣的體育明星。”貝利不假思索地答道：“他有可能成為一個優秀運動員，但決不會有我這樣的成就。因為他很富有，缺乏先天的競爭意識。而我小時候卻非常窮。”貝利從自己成長的道路總結出的道理確實是真知灼見。

富裕的隱憂

當今孩子們的家庭生活水準比父母兒童時代提高了許多。父母們辛勞工作，有的是在拚命賺錢，有一個非常通俗的理由：“還不是為了孩子！”是啊，誰也不願意自己的下一代再過苦日子，不希望貧困永遠伴隨著我們。然而您是否想過，當家庭富裕了之後，孩子的生活過於富有、過於舒適，而又缺乏勤勞勤儉、艱苦奮鬥和正確的理財的教育，對他們來説意味著什麼？

近年來“校園大戶”令人憂慮。一些家長成了“大戶”，孩子也學著父母的樣子一擲千金。他們口袋裏常裝著比同儕異常多的錢，面對名目繁多、琳瑯滿目的小食品，想買什麼就買什麼，不管多貴，毫不在乎。他們與同學比著花錢，幾百元錢吃一頓飯，上千元錢去一次卡拉OK廳，常常成為向同學炫耀的資本。有個孩子帶著幾個同學到他父親常去的一個飯店吃飯，要了一桌飯菜，酒足飯飽之後，他把小嘴一抹，胸脯一挺，對服務員説：“給我爸打個電話，讓他送張支票來吧！”真把那位服務小姐驚得目瞪口呆。

也有許多父母並不是“大戶”，但出於疼愛孩子、怕孩子受委屈的心理，自己省吃儉用也要儘量滿足孩子物質上的需求，在孩子身上花錢從不吝嗇。這樣用金錢和物欲孕育出的孩子，小小年紀想的就是怎樣吃好、穿好、玩好，而學習好壞無關緊要，因為家長已經為他們安排好了未來，他們可以盡情地享受父母用辛勤的汗水為他們創造的一切，無需再做什麼努力了。這樣的孩子怎麼會有責任心？怎麼會有對未來的使命感？

一項對2000餘名未成年犯和1000餘名普通未成年人的調查顯示，未成年犯犯罪前的零花錢明顯高於普通未成年人。他們的零花錢越多，去歌舞廳、遊戲廳、網吧、洗浴中心等“兒童不宜”場所的比例越高。由於缺乏正確的金錢觀，不懂科學使用金錢，一些孩子便採用不正當手段獲取金錢。調查表明，在所有犯罪類型中，因為搶劫、盜竊等與“錢”有關的罪名而鋃鐺入獄的佔到全部未成年犯的70%以上，遠遠高出其他犯罪類型。

富而不奢的育人之道

明智的父母，絕不會讓孩子把家庭的財富作為自己炫耀的資本。一些名人生活富有，但他們在對孩子的培養上則十分注重節儉教育，不使孩子因家庭的富有而産生任何的優越感。

最令人驚嘆的是美國的首富洛克菲勒，他是世界上第一個擁有10億美元財産的大富翁，但其子女的零用錢卻少得“可憐”。他家帳本扉頁上印著孩子零用錢的規定：7－8歲每週30美分；11－12歲每週1 美元；12歲以上每週3美元。零用錢每週發放一次，要求子女們記清每一比支出的用途，待下次領錢時交父親檢查。帳目清楚，用途正當，下周增發5美分；反之減少。洛克菲勒認為，“過多的財富會給自己的子孫帶來災難。”

英國女王的長孫威廉一齣生，就被冊封為英國歷史上第42位王位繼承人。為此威廉必須接受女王伊麗莎白二世為他制訂的特殊培訓。威廉10歲時就放棄了豪華的宮廷生活去學校住宿就讀，每隔3周才回家一次，一學期只有9英鎊的零花錢。據説，他幼年時使用的嬰兒車還是30多年前父親用過的那一輛，玩具也是父親當年玩過的木頭玩具，節日禮物均為廉價物品。威廉小王子在一所私立寄宿學校上學，和其他190個同學完全一樣地學習和生活，吃的是粗茶淡飯，與7個同學同住一間集體宿舍……英皇室給孩子創造了一個脫離富有的環境，為的是讓未來的接班人從小體驗平民生活，與普通人一樣經受鍛鍊、健康成長。

這些富而不奢的育人之道，確實值得我們每一位父母深思。

以儉養德，科學理財

古人曾有過這樣一句名言：“儉，德之共也；侈，惡之大也”司馬光在對他的兒子司馬康的教育中，對這句話做了詳細的解釋。他説，各種道德品質都不能離開儉。因為儉才能沒有過多的慾望，才能不被身外之物所支配，才能依正道做人，至少也可以做到謹慎小心，節約開支，避免犯罪。所以説，“儉，德之共也”。而生活奢侈，就會慾望越來越多，這是沒有止境的，這樣就會貪圖富貴，走上邪路，招來災禍。這樣的人，當了官就會貪贓受賄，不當官也可能偷搶犯罪，最後都是敗家喪身。所以説，“侈，惡之大也”。

我們説“有錢難買幼時貧”並不是讓孩子去過“苦行僧”生活，而是創造良好的家庭環境，讓孩子繼承中華民族勤勞儉樸、艱苦奮鬥的美德，學會合理消費、科學理財的本領，這是給孩子的永久的財富。

生活節儉在富裕家庭似乎很難做到，這裡關鍵在於父母的價值觀念和言行。媒體曾道過參加上海舉辦的全球《財富》論壇的IT業巨頭，並不是人們想像中的西服革履，高貴奢華，而是身著T恤，極其隨便的普通人打扮，以致記者所追逐的卻是一個總裁的隨從，而鬧出笑話。也就是説，儘管擁有財富，未必一定表現出來。父母也完全可以用自己的儉樸，以及日常生活中的精打細算來教育孩子。而且，即使是富裕家庭，很少有一夜之間暴富的，許多父母乃至祖輩都經歷了創業初期的艱苦奮鬥。父母應當告訴孩子自己過去曾經窮困和歷經的艱辛，讓孩子明白勞動創造財富的道理，以及無論做什麼工作，哪怕只是一個小小的泥瓦匠，也可以經過奮鬥創造輝煌。

在經濟條件不寬裕的家庭裏，不要恥于和孩子談錢，更不必“打腫臉充胖子”，對孩子隱瞞家庭的貧困。當父母為家庭生計而發愁的時候，稍有心計的孩子是感覺得到的。父母有必要告訴孩子自己的收入，讓孩子不要和別人攀比。如果孩子堅持要買一件名牌衣服，父母可以理直氣壯地告訴他“家裡買不起！”同時教育孩子懂得要使生活過得更好，必須付出辛勤的勞動，將來要靠自己自食其力。

當孩子面對鋪天蓋地的廣告宣傳和生産、銷售廠家名目繁多的促銷活動的時候，需要作出符合自身情況的判斷和選擇；當孩子欲用自己手中的錢購物的時候，需要再三考慮購買的必要性，對商品的價格、品質等等進行考量。成功的家庭教育可以幫助孩子在得到物有所值的商品的同時，所獲得的還有分析和辨別能力的提高。而且，一個有正確的理財觀念的人，就不會因為金錢而迷失自己，就能夠避免在花花世界裏不知如何自處。

給孩子獨立做事的機會，培養艱苦奮鬥的品質對於孩子自立於社會十分重要。美國著名喜劇演員戴維·布瑞納中學畢業時，父親送給他一枚硬幣作為禮物，並囑咐孩子：用這枚硬幣買一張報紙，一字不漏地讀一遍，然後翻到廣告欄，自己找一份工作，到世界上去闖一闖。後來取得很大成功的戴維·布瑞納回首往事時，認為那枚硬幣是父親送他的“最好禮物”。

不可否認，現代孩子生活其中的商品經濟社會是一個金錢社會，富有是人們的嚮往和追求，但並不意味著成為金錢和財富的奴隸。中國諺語説“學問勤中得，富裕儉中來”。要把孩子培養成有志向、有追求、有出息的人，勤儉節約、艱苦奮鬥的教育不可或缺。

教孩子理財有撇步

教孩子理財有撇步 零用錢怎麼給？如何培養理財習慣？

富饒的物質生活，使得不少現代孩子不愁吃穿，養成花錢如流水的習慣，再加上多數人成長過程中缺乏完整的理財教育，因此成年後都缺乏正確的理財觀念及知識。

家長應以身作則

「理財」和每個人或每個家庭都密不可分，撇開未來學校教育是否能正確規劃的理財課程，家庭教育對於孩子理財觀的養成才是奠定孩子理財概念的基礎，尤其父母是孩子仿效的對象，對金錢的態度深深影響著孩子如何看待金錢，因此應該以身作則，將正確的理財方式及金錢價值傳達給孩子，讓孩子培養正確的理財習慣。

零用錢幾歲給比較合適?

了解教孩子理財的重要性，大多數的父母都贊成要提早落實小孩的理財教育，但是究竟應該在孩子多大時灌輸他們金錢的概念比較適合？瑞士銀行前產品策略暨顧問服務處副總裁、著有《孩子學理財的第一本書》等書的財經作家楊偉凱建議，兒童從國小開始已逐漸掌握邏輯思考方法，如事物的因果、歸類，加上此時也都具備基本的數學、買賣交易概念，正是切入學習理財的好時機，不過，從孩子上幼稚園開始，可先培養基本數數觀念，當外出購物時，可帶著孩子去付帳，藉由實務教育，讓他親身體驗其中的交易過程，給多少錢、付多少錢；上了小學後，孩子會有自己的需求，想買小東西，此時也比較有基本金錢觀念，這時父母便可導入理財概念，給予零用錢讓他們學習，掌控儲蓄，比較合適。

給予零用錢step by step

給予零用錢是培養孩子學習金錢價值觀與金錢規劃的基礎，但是必須有條件給予，楊偉凱彙整出4大步驟：

1.定期定量

固定時間給予，如小學每個一周、國中每2周、高中每個月；大學一學期給一次。剛開始給予時間不要間隔太長（如一個月）如果零用錢有含括生活費，必須事先說明。此外，建議不要以父母收入比例給予零用錢，給的量可以是小學50元、國中100元、高中200元，各階段距離不要跳太遠，視家庭經濟狀況微調。

2.鼓勵儲蓄

開始給零用錢後，必須跟孩子說明「零用錢的目的是什麼？」一旦給了零用錢，家長除了生活必需品及過節可以額外買禮物給孩子外，其他想要的花費孩子必須要花自己的錢，學習存到高金額就能買自己想要的東西的概念。一方面教育儲蓄觀，另一方面訓練延後滿足的觀念。

3.要求記帳

楊偉凱認為，有了記帳習慣後，不僅能了解錢從哪裡來，又花到哪裡去，還可以藉此學會當資源有限時，該如何分配、管理的能力。開始給零用錢後，要求小孩將每一筆支出都要記下來，如果帳本數字和實際金額不符合，則以減少下一次零用錢金額作為警惕。

4.定期檢視花費行為

孩子學會記帳之後，家長應定期與他討論帳本，藉此更清楚小孩的理財性格、想法，進而找到循循善誘的機會。此外，在訓練的過程中，父母要有堅持的態度，千萬不要因為小孩提早花完零用錢就心軟而給錢，或答應額外支付買禮物的錢，應該讓孩子了解，當財務透支時，就必須學會忍耐，而非伸手要錢。

理财致富的公式：复利

想要致富，就先要明白复利的作用！

简单来说，复利就是从1复制变成2，再从2复制变成4，再从4复制变成8……一直复制下去。别看它复制一次只是增加一倍而已，如果连续复制10次，就从1变成1024。如果连续复制20次，就从1变成524288。也就是说你只要拿出1令吉，然后复制20次，你就拥有50万令吉，你要吗？

难怪爱因斯坦也要说：“世界上最强大的力量是复利，是世界8大奇观！”

相信很多人都想问：市场上真的有可以将金钱复制的“复制机”吗？

有，就是“投资”。

1：自己做生意，小有小做，大有大做。
2：投资房地产。
3：投资股票，信托基金等金融投资工具。

但是，我们需要知道，有投资，就一定有风险。自己做生意，不一定可以成功；花一笔钱投资房地产，不一定可以得到回酬；投资股票也是一样，不一定可以得到回酬，分分钟亏本。

反过来，如果没有投资，每年将辛辛苦苦赚来的钱，存进银行长期储蓄户口拿利息，肯定没有风险，肯定不会亏本。
错！将钱长期放在银行户口里，也有风险，就是没有机会致富的风险！

自己做生意，如果一切都顺利的话，也许两年就可以回本，也就是说两年就复制一次。

投资房地产，30年前买的双层排屋，8千令吉，今天也许值25万，也就是说30年复制了5次，每6年复制一次。(8>>16>>32>>64>>128>>256)

投资股票，也许刚好明年大牛出现，短短一年里，就复制了一次。

反过来，如果将钱放在银行户口里，假设每年4%的利息，那么25年你的钱才得以复制一次，请问你一生里有多少个25年呢？

所以，要致富，就一定要敢于投资！因为只有投资，你才有机会在你的人生中，看到你自己的钱不断地在复制中，像雪球那样越滚越大！