在目前通脹高企的環境下，我們單純的儲蓄很難避免資產“縮水”。要如何通過基金保值？
專家建議，投資者可以建立“理財金字塔”，以債券基金、貨幣基金為“塔基”，混合基金為“塔身”，股票型基金為“塔尖”。
以風險來看，債券基金、貨幣基金最穩定，作為“塔基”最合適；而風險最大的股票型基金為“塔尖”，是因為風險最高，尤其現在股市激烈波動期間，所以成分最小，受的風險也不會太大。
存款率不抵通脹率
一般家庭都會準備一些必要的儲備資金，通常為3至5個月的應急資金。不少投資者會選擇將這筆錢作為活期存款放在銀行中。
專家指出，這樣的理財方式並不科學。因為目前國內銀行不超過100萬令吉定存最低利率水平，介于2.55%至2.75%，以3月份達3%的通脹率計算，放在銀行的定存負回酬利率介于0.45至0.25%。
存款者的負回酬利率，指的是銀行定期存款利息的回酬不足于抵銷因通脹率高漲而造成的貨幣貶值。
因此，專家建議，投資者可以利用這資金購買貨幣基金。僅投資于國債、回購、央行票據等品種的貨幣基金，風險極低，而且流動性僅次于銀行活期儲蓄，收益則與一年定期存款接近，是儲蓄的絕佳替代品種。
另外，利率回揚的趨勢下，儲蓄存期越長則儲戶資金被鎖定的時間就越長，其間的通脹和加息風險就越大。
頻繁轉存可能會讓存款利息變成活期利息，反而降低收益。此時，投資者可適當配置債券基金，以彌補定期存款的利率損失。
專家表示，以債券基金為代表的固定收益類產品可有效平攤市場波動，起到資產“穩定器”作用，是資產池中不可或缺的低風險投資理財標配品種之一
2013年4月12日星期五
回酬穩定風險分散 投資單位信託好處多
單位信託是通過集合相同投資目標投資者的資金，投資在一個股票或資產組合。
經由專業的基金經理管理，可較直接到資本市場投資多元化資產。
由于風險分散，投資單位信託相對穩健，其實除了回酬較穩定，也有不少好處。
個人投資者若要自己建立投資組合，需費點功夫了解市場資訊和投資情緒，現今的金融市場日趨複雜，意味著投資者必須吸取更加多資訊，這對散戶而言非常困難。
單位信託適合想擁有多元化投資組合的投資者，而且它的優點不少。
根據大馬投資經理聯合會（FiMM）的資料，投資單位信託成本非常低，有些單位信託產品最低投資額為100令吉。
再者，與其只投資在1或2個股項，投資者可以通過單位信託投資在一系列的組合，分散風險，並由專業的基金經理管理。
投資成本低
此外，大部分投資者最擔心的問題，就是投資工具不夠“彈性”，不能在最短時間內套現，單位信託不但容易買，也容易賣。
該聯合會也指出，對于一般散戶，要投資在特定投資工具並不容易，但透過單位信託基金，就有機會可投資在全球的資本市場和海外產業等。
通過集合資金，單位信託的成本較直接在馬股市投資的交易成本低。因為基金經理龐大的投資資金，可以投資在散戶不能投資的批發產品，如大馬政府債券。
另一方面，目前投資者最關注的課題，除了投資回酬，還有投資產品的稅務問題。
政府為了推動馬來西亞單位信託基金領域，豁免了大部分單位信託的收入稅務，投資在單位信託基金將享有特定稅務優惠。
部分收入獲免稅
根據1967年大馬所得稅法令，單位信託收入的稅收將與單位信託持有人的收入分開，而且單位信託的一些收入免稅，如下：
1. 股息：投資在享有稅務優惠公司的股息；
2. 利息：大馬政府發行或擔保的債券利息、大馬證券監督委員會批准的抵押債券利息、國家銀行發行的大馬儲蓄債券利息、銀行和金融機構的利息、和馬股上市公司的債券利息；
3. 國外收入：本地單位信託基金在海外投資的股息、利息和淨利豁免所得稅（但這些收入可能須在所投資國家交付相關稅務）；
4. 釋放投資的收益：單位信託釋放投資所獲得的收益不被視為收入，因此也免稅；
5. 稅務抵免：若單位信託的股息在源頭已被徵稅，投資者收到股息時能獲稅務抵免。且若源頭所扣除的稅務超越單位信託基金的稅務責任，多余的稅收將退回給信託基金；
基于以上特點，投資者尤其公司，透過單位信託基金投資在相同的投資工具，還可以享受稅務優惠
經由專業的基金經理管理，可較直接到資本市場投資多元化資產。
由于風險分散，投資單位信託相對穩健，其實除了回酬較穩定，也有不少好處。
個人投資者若要自己建立投資組合，需費點功夫了解市場資訊和投資情緒，現今的金融市場日趨複雜，意味著投資者必須吸取更加多資訊，這對散戶而言非常困難。
單位信託適合想擁有多元化投資組合的投資者，而且它的優點不少。
根據大馬投資經理聯合會（FiMM）的資料，投資單位信託成本非常低，有些單位信託產品最低投資額為100令吉。
再者，與其只投資在1或2個股項，投資者可以通過單位信託投資在一系列的組合，分散風險，並由專業的基金經理管理。
投資成本低
此外，大部分投資者最擔心的問題，就是投資工具不夠“彈性”，不能在最短時間內套現，單位信託不但容易買，也容易賣。
該聯合會也指出，對于一般散戶，要投資在特定投資工具並不容易，但透過單位信託基金，就有機會可投資在全球的資本市場和海外產業等。
通過集合資金，單位信託的成本較直接在馬股市投資的交易成本低。因為基金經理龐大的投資資金，可以投資在散戶不能投資的批發產品，如大馬政府債券。
另一方面，目前投資者最關注的課題，除了投資回酬，還有投資產品的稅務問題。
政府為了推動馬來西亞單位信託基金領域，豁免了大部分單位信託的收入稅務，投資在單位信託基金將享有特定稅務優惠。
部分收入獲免稅
根據1967年大馬所得稅法令，單位信託收入的稅收將與單位信託持有人的收入分開，而且單位信託的一些收入免稅，如下：
1. 股息：投資在享有稅務優惠公司的股息；
2. 利息：大馬政府發行或擔保的債券利息、大馬證券監督委員會批准的抵押債券利息、國家銀行發行的大馬儲蓄債券利息、銀行和金融機構的利息、和馬股上市公司的債券利息；
3. 國外收入：本地單位信託基金在海外投資的股息、利息和淨利豁免所得稅（但這些收入可能須在所投資國家交付相關稅務）；
4. 釋放投資的收益：單位信託釋放投資所獲得的收益不被視為收入，因此也免稅；
5. 稅務抵免：若單位信託的股息在源頭已被徵稅，投資者收到股息時能獲稅務抵免。且若源頭所扣除的稅務超越單位信託基金的稅務責任，多余的稅收將退回給信託基金；
基于以上特點，投資者尤其公司，透過單位信託基金投資在相同的投資工具，還可以享受稅務優惠
2011年8月12日星期五
投资单位信托前该注意的 5 件事项
单位信托基金 - 是近几年来很多人都会听到的个人理财产品， 其实早在 70 年代时这项产品就有在我国发行了，只不过很少人知道而已。
近 10 年以来， 单位信托基金不断的被单位信托公司，商业银行，投资银行等等的一系列广告推销出街，以及单位信托顾问 / 代理 和 银行服务员用他们所学的 “五花八门” 推销技巧给大众作介绍后，人们就开始对这产品从 “根本不懂” 到 “还懂一点” 的阶段了。
就是这个原因，很多人还是对单位信托基金抱着不正确的态度来投资，结果街上又多了一个对这个产品有 “误解” 的人咯。
其实要开始投资单位信托基金时，只要注意以下的 5 件事项， 就可以减低你的投资风险而帮你达到你的目标了。
1） 你的投资目的是什么 ？ (Investment Objective)
你是要建立你个人的退休基金？ 还是你孩子们的教育基金？又或者是要避免通货膨胀的风险呢？
注 ： 很多人投资就是要赚钱，而当他们的投资项目短期内不赚反亏时，他们就会立刻放弃掉这产品。他们终会被眼前的状况搞得自己很情绪化的忘掉原本投资的目的了。。。
2） 你的投资期限是多少年？ (Investment Time Horizon）
是 5 年？ 7，8 年？ 10 年？ 还是 15， 20 年甚至更长呢？
这是关系到每个投资者的年龄， 投资目的，回报率和其他因素来判断的。
3） 你是属于那类型的投资者 ？ (Investor Risk Profile)
你是属于保守型，中等型还是积极型的 投资者呢？
这是需要有经过专业训练以及持有专业执照的单位信托顾问 / 代理 才可以帮你找出你是那类型的投资者。
当然有时后一些没有以上条件又没有经验的 “顾问” 或 “服务员” 只要把你的个人资料输入电脑，然后再让电脑来帮你来分析也有的啦。。。 这事常发生在银行里呢。。。
4） 身为投资者，你应该扮演那些角色 (Investor's Roles)
因为单位信托基金投资是一项中长期的投资 （ 5 年到 10 年以上 ），所以在这过程中一定会有很多事故的变化，包括个人家庭，个人财务，市场的变化等等。。。 身为投资者的您有需要时一定要主动的向你的单位信托顾问 / 代理 沟通。
还有就是要时常配合你的单位信托顾问 / 代理 的指示， 最好是你自己也参与一起做一些比较重要的决定。
如果你是直接在银行里做投资的话，那就会比较难一些，因为在里边工作的员工们会时常更换，所以在沟通上会比较困难点。
5） 你的单位信托顾问 / 代理应该要为你做的事项 ( Unit Trust Consultant's Duties )
刚才我提过，单位信托基金投资是一项中长期的投资，是一个过程。 在这过程里你的单位信托顾问 / 代理 会提供给你怎样的服务，你应该要向他 / 她 了解一下。
如果你在投资单位信托前，有注意以上的 5 件重要事项的话，那么你就比较容易选择一些更适合你的基金来投资而去达到你的财务目标了。
当然，单位信托基金投资只是投资产品的其中一种。如果你想要更有效的在理财过程中达到更理想的效果以及目标，你就得适当分散你的投资项目，更加要找到一位专业的财务 / 理财规划员在你左右咯。。。
注 ： 以上的 5 件重要事项只是在投资单位信托基金之前得注意的事项。 至于怎样设计一个合适你的投资方案， 一名专业的单位信托顾问 / 代理 会知道如何为你设计出你个人的投资项目计划的。
近 10 年以来， 单位信托基金不断的被单位信托公司，商业银行，投资银行等等的一系列广告推销出街，以及单位信托顾问 / 代理 和 银行服务员用他们所学的 “五花八门” 推销技巧给大众作介绍后，人们就开始对这产品从 “根本不懂” 到 “还懂一点” 的阶段了。
就是这个原因，很多人还是对单位信托基金抱着不正确的态度来投资，结果街上又多了一个对这个产品有 “误解” 的人咯。
其实要开始投资单位信托基金时，只要注意以下的 5 件事项， 就可以减低你的投资风险而帮你达到你的目标了。
1） 你的投资目的是什么 ？ (Investment Objective)
你是要建立你个人的退休基金？ 还是你孩子们的教育基金？又或者是要避免通货膨胀的风险呢？
注 ： 很多人投资就是要赚钱，而当他们的投资项目短期内不赚反亏时，他们就会立刻放弃掉这产品。他们终会被眼前的状况搞得自己很情绪化的忘掉原本投资的目的了。。。
2） 你的投资期限是多少年？ (Investment Time Horizon）
是 5 年？ 7，8 年？ 10 年？ 还是 15， 20 年甚至更长呢？
这是关系到每个投资者的年龄， 投资目的，回报率和其他因素来判断的。
3） 你是属于那类型的投资者 ？ (Investor Risk Profile)
你是属于保守型，中等型还是积极型的 投资者呢？
这是需要有经过专业训练以及持有专业执照的单位信托顾问 / 代理 才可以帮你找出你是那类型的投资者。
当然有时后一些没有以上条件又没有经验的 “顾问” 或 “服务员” 只要把你的个人资料输入电脑，然后再让电脑来帮你来分析也有的啦。。。 这事常发生在银行里呢。。。
4） 身为投资者，你应该扮演那些角色 (Investor's Roles)
因为单位信托基金投资是一项中长期的投资 （ 5 年到 10 年以上 ），所以在这过程中一定会有很多事故的变化，包括个人家庭，个人财务，市场的变化等等。。。 身为投资者的您有需要时一定要主动的向你的单位信托顾问 / 代理 沟通。
还有就是要时常配合你的单位信托顾问 / 代理 的指示， 最好是你自己也参与一起做一些比较重要的决定。
如果你是直接在银行里做投资的话，那就会比较难一些，因为在里边工作的员工们会时常更换，所以在沟通上会比较困难点。
5） 你的单位信托顾问 / 代理应该要为你做的事项 ( Unit Trust Consultant's Duties )
刚才我提过，单位信托基金投资是一项中长期的投资，是一个过程。 在这过程里你的单位信托顾问 / 代理 会提供给你怎样的服务，你应该要向他 / 她 了解一下。
如果你在投资单位信托前，有注意以上的 5 件重要事项的话，那么你就比较容易选择一些更适合你的基金来投资而去达到你的财务目标了。
当然，单位信托基金投资只是投资产品的其中一种。如果你想要更有效的在理财过程中达到更理想的效果以及目标，你就得适当分散你的投资项目，更加要找到一位专业的财务 / 理财规划员在你左右咯。。。
注 ： 以上的 5 件重要事项只是在投资单位信托基金之前得注意的事项。 至于怎样设计一个合适你的投资方案， 一名专业的单位信托顾问 / 代理 会知道如何为你设计出你个人的投资项目计划的。
2011年8月7日星期日
At Public Mutual, we don't fill in the figure in your salary cheque, you do. You get to build your own business with little risk, control your working hours and be rewarded with bonuses, recognitions and overseas trips.
The Company
The Opportunity
We are on the look out for dynamic, young and enthusiastic individuals who wish to start their career in the industry as Public Mutual unit trust consultants.
The Job
To help clients determine their needs and assist them in exploring avenues towards achieving their financial goals.
The Reward
It's time to think of your financial freedom. Call today!
The Company
- Managing RM40.7 billion in funds for more than 2.420,000 account holders
- The most awarded unit trust company in Malaysia with 176 major awards won since 1999
- Strongly supported by the vest resources of Public Bank
- Has 30 years experience in helping people build a successful unit trust business
The Opportunity
We are on the look out for dynamic, young and enthusiastic individuals who wish to start their career in the industry as Public Mutual unit trust consultants.
- Degree holders and bumiputras are encouraged to apply
- At least 21 years of age
- Minimum SPM qualification
- Full-time or part-time
The Job
To help clients determine their needs and assist them in exploring avenues towards achieving their financial goals.
The Reward
- Unlimited income potential
- Flexible working hours
- Great benefits, bonuses and insurance package
- Recognition of achievements
- Many more
It's time to think of your financial freedom. Call today!
JordanTan( 017-6734920)
Email: jtankoksiong1982@hotmail.com
EPF MEMBER'S INVESTMENT SCHEME
| Investing your EPF monies in unit trust products gives you the opportunity to optimise the potential of your EPF savings for potentially higher returns (at acceptable level of risks) over the long-term, thus providing you with a potentially bigger pool of funds upon retirement. EPF Members Investment Scheme The scheme allows EPF members to invest 20% of the amount in excess of the required Basic Savings in Account I. | ||||
| You can only invest through appointed unit trust management company by the Ministry of Finance. You are allowed to make your second withdrawal three months after your first withdrawal, provided you are still eligible. Why invest via EPF Members Investment Scheme?
  Interested investors can contact me at 0176734920 or email me at jtankoksiong1982@hotmail.com for more details of the fund. | ||||
72法则让你惊叹复利的奥妙 (Compound Interest Rule of 72)
72法则让你惊叹复利的奥妙 (Compound Interest Rule of 72)
“学会如何正确计算和钱财的时间价值，便能迅速提高财智。”何谓72法则？
72法则能帮我们计算增加财富一倍所需要的时间。只需将72除以你能赚取的年回报率，就能计算出要增加财富一倍需要多少年的时间。
举例：如果你有$10K，比如定期一年的利息是3%，那么你需要24年才能将$10K变成$20K，将财富增加一倍。如果可以赚取更高的回报，例如9%的年回报率，你只需要8年就能达到相同的财富。时间越长，复利钱生钱的威力便越大。你需要休息，但是你的金钱是不需要休息的，可以每天24小时为你钱生钱。
Rule of 72, compound interest is the Greatest Invention because it provides a Systematic Way of Increasing Wealth!
What is the Rule of 72?
It estimates how many how many years it would take for your money to double un value. Just simply divide the number 72 by the Annual Rate of Returns (ARR) you get from savings or investment.
For e.g. if you earn 3% annual returns on your savings, it would take 72 divided by 3 = 24 years for you to double your money. If you earn 3% on $10K, it would take 24 years for you to double the money to $20K. However, if you earn 9% annual returns, then only takes about 8 years for you to double youe mon
2011年7月9日星期六
基金分红方式
目前的开放式基金一般都会向投资者提供两种可供选择的分红方式，即取得现金或红利再投资。红利再投资是基金管理公司向投资者提供的直接将所获红利再投资于 基金的服务。选择现金形式的，红利将于分红实施日从基金托管账户向投资者预留的银行存款账户划出。
如果您暂时不需要现金，而想直接再投资，您就可以选择红 利再投资方式，在这种情况下，分红资金将转成相应的基金单位并记入您的账户，一般免收再投资的费用。如果您想变更原来选择的分红方式，您也可以到您办理基 金业务的基金管理公司或代销机构营业网点办理变更手续。
举个例子来说明这两种方式的不同，如果持有某基金的基金10万份基金份额，现每基金份额分红 0.05元：假设选择的是现金分红方式，那么投资者可以得到0.5万元的现金红利；假设选择是分红再投资，而分红基准日基金份额净值为1.25元，那么就 可以分到5000/1.25=4000份基金份额，这样投资者的基金份额就变为10.4万份了。
如果您暂时不需要现金，而想直接再投资，您就可以选择红 利再投资方式，在这种情况下，分红资金将转成相应的基金单位并记入您的账户，一般免收再投资的费用。如果您想变更原来选择的分红方式，您也可以到您办理基 金业务的基金管理公司或代销机构营业网点办理变更手续。
举个例子来说明这两种方式的不同，如果持有某基金的基金10万份基金份额，现每基金份额分红 0.05元：假设选择的是现金分红方式，那么投资者可以得到0.5万元的现金红利；假设选择是分红再投资，而分红基准日基金份额净值为1.25元，那么就 可以分到5000/1.25=4000份基金份额，这样投资者的基金份额就变为10.4万份了。
2011年6月28日星期二
大眾信托基金奪8獎‧第5度蟬聯The Edge-Lipper最大贏家
（吉隆坡）大眾銀行（PBBANK，1295；主板金融組）獨資子公司，大眾信托基金在2008年The Edge-Lipper大馬基金獎中第5度蟬聯最大贏家，在20個獎項中奪得8個獎，包括Lipper3年期最佳股票組別獎。
大眾信托基金主席丹斯里拿督斯里鄭鴻標博士指出，他對大眾信托基金繼續在今年的The Edge-Lipper馬來西亞基金獎中榮獲最多獎項感到非常榮幸。
有關獎項由馬來西亞證券交易監督委員會主席拿督查麗娜安華於2008年2月26日在吉隆坡希爾頓酒店的頒獎典禮上頒發予大眾信托基金首席執行員楊金鳳及其投資團隊。
大眾信托基金榮獲的8個獎項是︰
大眾信托基金︰最佳股票組別，3年期
PB平穩入息基金：馬幣債券，5年期
PB成長基金：最佳大馬股票基金，5年期
大眾小資本基金：最佳大馬股票中小資本基金，5年期
PB平衡基金：最佳馬幣混合資產平衡基金，5年期
大眾益德基金：最佳大馬股票基金，5年期；最佳大馬股票基金，10年期
大眾債券基金：最佳馬幣債券基金，10年期
PB平穩入息基金：馬幣債券，5年期
PB成長基金：最佳大馬股票基金，5年期
大眾小資本基金：最佳大馬股票中小資本基金，5年期
PB平衡基金：最佳馬幣混合資產平衡基金，5年期
大眾益德基金：最佳大馬股票基金，5年期；最佳大馬股票基金，10年期
大眾債券基金：最佳馬幣債券基金，10年期
大眾信托基金是我國最大的私人單位信托公司，截至2007年12月31日，該公司所管理的總基金淨值達284億令吉。
安聯金融（AFG，2488；主板金融組）旗下安聯投資管理首個基金─安聯第一基金在The Edge-Lipper 2008年大馬基金獎項中奪得混合資產平衡基金10年組中“表現最佳基金”。
此為第一基金連續第2次奪下有關殊榮。
第一基金於1996年推介，為平衡基金下的收入和成長基金，主要投資於固定收入證券，包括貨幣市場存款、企業債券和債務證券。有關基金50%淨資產值投資於海外市場。（星洲日報／財經）
大众信托基金 推大众新加坡股票基金
(吉隆坡6日讯）大众银行（PbBank，1295，主板金融股）独资子公司——大众信托基金，将于6月7日推出一项新基金——大众新加坡股票基金。
大众新加坡股票基金是一项欲通过主要投资在新加坡市场的投资组合，以在中至长期间达到资本增长。
该基金将专注投资在弹性增长前景的领域例如银行及金融，产业及房地产投资信托,消费，岸外及海洋工程,服务及商品。
大众信托基金总执行长杨金凤指出，在过去的10年，即从2001年至2010年，新加坡是东南亚地区经济增长最快的国家之一，国内生产总值增长率达到每年平均5.7%，比起东盟在同时期每年平均4.7%更标青。
由于拥有世界级的基建及营商环境，新加坡是东南亚最大的外国直接投资的受益国，于2009年取得163亿美元或东南亚外国直接投资总额的41%。
参与狮城经济增长
杨金凤表示，“大众新加坡股票基金，可让投资者参与新加坡的经济和良好增长前景。长期间，投资者可从新币的增值潜能中获益。”
“此基金也适合想为子女在新加坡未来的教育费用作套期保值的父母，因为新加坡的股票投资预计在长期间与教育经费的上涨趋势并驾齐驱。”
大众新加坡股票基金的股票比重一般上介于其净值的75%至98%。
此基金适合拥有积极型风险回酬性质，和有意从新币增值的潜能，而作为套期保值的投资者。
大众新加坡股票基金在2011年6月7日至27日的21天，初期优待推介价,每单位25仙。
最低初期投资额为1000令吉，而最低附加投资额则为100令吉。
大众新加坡股票基金是一项欲通过主要投资在新加坡市场的投资组合，以在中至长期间达到资本增长。
该基金将专注投资在弹性增长前景的领域例如银行及金融，产业及房地产投资信托,消费，岸外及海洋工程,服务及商品。
大众信托基金总执行长杨金凤指出，在过去的10年，即从2001年至2010年，新加坡是东南亚地区经济增长最快的国家之一，国内生产总值增长率达到每年平均5.7%，比起东盟在同时期每年平均4.7%更标青。
由于拥有世界级的基建及营商环境，新加坡是东南亚最大的外国直接投资的受益国，于2009年取得163亿美元或东南亚外国直接投资总额的41%。
参与狮城经济增长
杨金凤表示，“大众新加坡股票基金，可让投资者参与新加坡的经济和良好增长前景。长期间，投资者可从新币的增值潜能中获益。”
“此基金也适合想为子女在新加坡未来的教育费用作套期保值的父母，因为新加坡的股票投资预计在长期间与教育经费的上涨趋势并驾齐驱。”
大众新加坡股票基金的股票比重一般上介于其净值的75%至98%。
此基金适合拥有积极型风险回酬性质，和有意从新币增值的潜能，而作为套期保值的投资者。
大众新加坡股票基金在2011年6月7日至27日的21天，初期优待推介价,每单位25仙。
最低初期投资额为1000令吉，而最低附加投资额则为100令吉。
2011年6月27日星期一
机会就在眼前，你有把握住吗？
最近遇见朋友通常都谈起金融危机，股市下跌，公司裁员等课题。回想之前朋友们出来聚会都会问，你投资赚了多少钱，最近买什么股等。现在呢？朋友聚会时，都是问，你的投资亏了多少？已经卖出全部股票吗？股市的上涨和下跌果然影响着我们每个人。现在每个人都感到非常沮丧，非常悲观。无论如何，我觉得危机中通常带有机会，只是看我们是否把握的住。
就分享一下我以前听过的一则故事。以前有一个年轻人非常虔诚，每天都向上帝祷告。一天，这年轻人的屋子淹水了。这时他想，我的祷告的成果终于可以看到了，我现在处于危难的处境，上帝肯定会来救我的。他就爬上屋顶等待上帝的救援。
年轻人在屋顶等着等着，忽然有一条木桐飘向他的方向，他邻居们都叫他赶快抱着那木桐逃命，但是他想这层次不行，上帝肯定会来救我的。木桐这样就飘过了。过没多久，有一艘快艇赶来救他。船上的人都叫他赶快上船，但是他看到这艘快艇非常挤了，已经不能再载人了。他就说，我不上船，上帝肯定会来救我的。这时，水位越涨越高，这年轻人的处境真的非常危急。幸好这时有一架直升机飞到放下楼梯让这年轻人赶快爬上直升机。年轻人看到楼梯有这么长，他不要爬，他说上帝肯定会来救我的。很快的，水位就涨至掩盖了这年轻人，这年轻人立刻就去了见上帝。
当他见到上帝时，他就投诉说，你真的是没有意思啊，我每天向你祷告，但是你在我危难时都不来救我。上帝说，我真的是冤啊。我派了一条木桐给你，你没有握住；过后又派了一艘快艇去救你，你又不上；最后派了一架直升机去救你，你还是不上，我有什么办法呢？
虽然上帝已经三次分别派了木桐，快艇和直升机救这年轻人，但是这年轻人一次也没有把握住这机会，最终还是被水淹死了。在真实生活里又何妨不是如此。机会常常出现在我们的周边，但是我们往往没有把握住。不要一直等待机会的到来，当机会到时，机会是不会告诉你这是一个好机会。我们必须时时思考和观察周边的事情，把握住我们的任何一个机会。你不去思考的话，就好像年轻人一般，已经出现三次机会在眼前，但是就没有把握住。机会永远都有，所以不用灰心说失去机会。好像这则故事，上帝也给了年轻人三次的机会。金融危机的当儿，可能我们可以思考一下，把握住出现在我们眼前的机会。
就分享一下我以前听过的一则故事。以前有一个年轻人非常虔诚，每天都向上帝祷告。一天，这年轻人的屋子淹水了。这时他想，我的祷告的成果终于可以看到了，我现在处于危难的处境，上帝肯定会来救我的。他就爬上屋顶等待上帝的救援。
年轻人在屋顶等着等着，忽然有一条木桐飘向他的方向，他邻居们都叫他赶快抱着那木桐逃命，但是他想这层次不行，上帝肯定会来救我的。木桐这样就飘过了。过没多久，有一艘快艇赶来救他。船上的人都叫他赶快上船，但是他看到这艘快艇非常挤了，已经不能再载人了。他就说，我不上船，上帝肯定会来救我的。这时，水位越涨越高，这年轻人的处境真的非常危急。幸好这时有一架直升机飞到放下楼梯让这年轻人赶快爬上直升机。年轻人看到楼梯有这么长，他不要爬，他说上帝肯定会来救我的。很快的，水位就涨至掩盖了这年轻人，这年轻人立刻就去了见上帝。
当他见到上帝时，他就投诉说，你真的是没有意思啊，我每天向你祷告，但是你在我危难时都不来救我。上帝说，我真的是冤啊。我派了一条木桐给你，你没有握住；过后又派了一艘快艇去救你，你又不上；最后派了一架直升机去救你，你还是不上，我有什么办法呢？
虽然上帝已经三次分别派了木桐，快艇和直升机救这年轻人，但是这年轻人一次也没有把握住这机会，最终还是被水淹死了。在真实生活里又何妨不是如此。机会常常出现在我们的周边，但是我们往往没有把握住。不要一直等待机会的到来，当机会到时，机会是不会告诉你这是一个好机会。我们必须时时思考和观察周边的事情，把握住我们的任何一个机会。你不去思考的话，就好像年轻人一般，已经出现三次机会在眼前，但是就没有把握住。机会永远都有，所以不用灰心说失去机会。好像这则故事，上帝也给了年轻人三次的机会。金融危机的当儿，可能我们可以思考一下，把握住出现在我们眼前的机会。
利用公积金来投资单位信托基金，应该吗？
延续上篇关于公积金局宣布5.8%分红，我们来继续探讨是否应该在55岁前好好利用我们的公积金，在有限的时间内最大化我们公积金的回酬。一般，我们的公积金在55岁之前是不能被提取的，而公积金每年都会给我们红利以对抗通货膨胀，确保我们在退休时也有比较多的退休金。
残酷的事实是，这笔公积金一般不足以让我们轻松的退休，而我们通常需要在55岁后继续工作，避免在三到五年内就把公积金用完。所以我们应该尽能力把我们的公积金回酬最大化，而不是只靠公积金局给的红利。
先简单介绍我们公积金的户口结构以及利用公积金来投资单位信托基金的限制。我们的公积金有两个户口。户口1占了70%，而户口2占了30%。也就是说我们结合雇主每月缴的公积金分成两份，70%进户口1，30%进户口2。户口2一般让我们提取出来应付房子的头期、缴还房贷、高等教育费用等的用途。而户口1就只让我们在55岁后才能提取出来作为退休金。但是，这有个例外，就是我们可以从户口1提取部分的钱来投资在单位信托基金。
那这投资单位信托基金，又有什么限制呢？主要是你的户口1必须有足够的钱，而这数额是根据年龄来计算的。一般上我们可以提取的数额都不会超过我们户口内的15%。这限制能避免我们过度利用公积金来投资，毕竟投资是有风险的。另外，提取公积金来投资基金，每3个月只能提取一次。也就是说你现在提取来投资后，必须等3个月后才能再提取来投资。
那利用公积金来投资单位信托基金有什么好处呢？让我来简单介绍：
1． 投资数额有限制。
公积金局以我们的年龄和户口1的数额限制了投资的数额，这能避免投资者在错误时间单笔投资过多的资金而令自己套牢。
2． 投资次数有限制。公积金局限制了我们每3个月才能投资一次。这能避免我们太频繁投资。每3个月的长期投资，正好能平均我们的投资成本，避免我们买在最高点而套牢。
3． 投资期限可以很长。
户口1的钱必须等到55岁才能提取，对于一般20-40岁的投资者，我们有很长的可投资期限。长期投资，而且因公积金限制而必须定期投资下，投资的风险会相应的低，而我们有更长的时间让我们的投资继续滚大。投资赚钱的最大因素就是时间。有足够的时间，我们才能在最佳的时间套现出场。
4． 投资者心理感觉比较好。信托基金的价钱也依照股市走势而变动。这涨跌很容易让投资者恐惧及贪婪。我的经验是，利用公积金投资基金的投资者在市场出现动荡时，比利用现金来投资基金的投资者更能镇定应对。很大的因素是，公积金不是来自他们的口袋，而且大家知道这笔钱无论如何都需要到55岁才能动，所以一般都会继续定期投资，从而在市场低迷时，利用相同的数额买进更多的单位，一旦市场恢复，基金就开始赚钱了。而利用现金投资的投资者，一般在市场低迷时都不敢再加码，从而错失了以相同的钱买进更多单位的机会，一旦股市恢复，基金才慢慢向回本的水平迈进。必须等股市很红了，才能开始赚钱，而同一时间，利用公积金定期投资的投资者已经赚了不少了。
5． 服务费比较低。
这个好处不是太明显，但是也比现金投资来得好。一般上，利用公积金来投资基金的服务费都比用现金来投资低。利用公积金投资基金的服务费是3%，而一般股票基金的服务费是5.5%。
讲了这么多好处，那有什么不好的需要注意吗？当然有。信托基金是一种投资，都是有风险的。虽然很长的投资期限能把风险降低，但并不能把风险变零。利用公积金来投资基金，我们追求的不只是正回酬。这回酬率必须比公积金局给的红利高，这我们才能说我们投资获利。一旦你投资的回酬比公积金局给的红利低，你就属于亏了。
最后，必须标明一点，这基金如果你卖了，这钱会回去你的户口1。你并不能提取现金来花。毕竟这是我们的退休金，公积金局有责任确保你不能在退休年龄前花这笔钱。
残酷的事实是，这笔公积金一般不足以让我们轻松的退休，而我们通常需要在55岁后继续工作，避免在三到五年内就把公积金用完。所以我们应该尽能力把我们的公积金回酬最大化，而不是只靠公积金局给的红利。
先简单介绍我们公积金的户口结构以及利用公积金来投资单位信托基金的限制。我们的公积金有两个户口。户口1占了70%，而户口2占了30%。也就是说我们结合雇主每月缴的公积金分成两份，70%进户口1，30%进户口2。户口2一般让我们提取出来应付房子的头期、缴还房贷、高等教育费用等的用途。而户口1就只让我们在55岁后才能提取出来作为退休金。但是，这有个例外，就是我们可以从户口1提取部分的钱来投资在单位信托基金。
那这投资单位信托基金，又有什么限制呢？主要是你的户口1必须有足够的钱，而这数额是根据年龄来计算的。一般上我们可以提取的数额都不会超过我们户口内的15%。这限制能避免我们过度利用公积金来投资，毕竟投资是有风险的。另外，提取公积金来投资基金，每3个月只能提取一次。也就是说你现在提取来投资后，必须等3个月后才能再提取来投资。
那利用公积金来投资单位信托基金有什么好处呢？让我来简单介绍：
1． 投资数额有限制。
公积金局以我们的年龄和户口1的数额限制了投资的数额，这能避免投资者在错误时间单笔投资过多的资金而令自己套牢。
2． 投资次数有限制。公积金局限制了我们每3个月才能投资一次。这能避免我们太频繁投资。每3个月的长期投资，正好能平均我们的投资成本，避免我们买在最高点而套牢。
3． 投资期限可以很长。
户口1的钱必须等到55岁才能提取，对于一般20-40岁的投资者，我们有很长的可投资期限。长期投资，而且因公积金限制而必须定期投资下，投资的风险会相应的低，而我们有更长的时间让我们的投资继续滚大。投资赚钱的最大因素就是时间。有足够的时间，我们才能在最佳的时间套现出场。
4． 投资者心理感觉比较好。信托基金的价钱也依照股市走势而变动。这涨跌很容易让投资者恐惧及贪婪。我的经验是，利用公积金投资基金的投资者在市场出现动荡时，比利用现金来投资基金的投资者更能镇定应对。很大的因素是，公积金不是来自他们的口袋，而且大家知道这笔钱无论如何都需要到55岁才能动，所以一般都会继续定期投资，从而在市场低迷时，利用相同的数额买进更多的单位，一旦市场恢复，基金就开始赚钱了。而利用现金投资的投资者，一般在市场低迷时都不敢再加码，从而错失了以相同的钱买进更多单位的机会，一旦股市恢复，基金才慢慢向回本的水平迈进。必须等股市很红了，才能开始赚钱，而同一时间，利用公积金定期投资的投资者已经赚了不少了。
5． 服务费比较低。
这个好处不是太明显，但是也比现金投资来得好。一般上，利用公积金来投资基金的服务费都比用现金来投资低。利用公积金投资基金的服务费是3%，而一般股票基金的服务费是5.5%。
讲了这么多好处，那有什么不好的需要注意吗？当然有。信托基金是一种投资，都是有风险的。虽然很长的投资期限能把风险降低，但并不能把风险变零。利用公积金来投资基金，我们追求的不只是正回酬。这回酬率必须比公积金局给的红利高，这我们才能说我们投资获利。一旦你投资的回酬比公积金局给的红利低，你就属于亏了。
最后，必须标明一点，这基金如果你卖了，这钱会回去你的户口1。你并不能提取现金来花。毕竟这是我们的退休金，公积金局有责任确保你不能在退休年龄前花这笔钱。
公积金局宣布派发5.80%分红 – 2010
2010年的我国股市持续上涨，而在2010年即将结束的年尾更数次向历史高点冲刺吉隆坡综合指数在2010年的最后一天以1518.91 点收高，并在一月间数次冲破历史高点，创造了历史新高。所以，公积金局也宣布说在2010年的股票投资取得较好的赚幅，所以分红比去年上涨了0.15%，从去年的5.65%上涨至今年的5.80%。
这分红率是否令人满意呢？按照现在定期存款的利息处于3%左右的水平，而且BLR也不高的情况，这5.80%的分红的确算相当不错了。但是，这公积金已经明显在我们的退休当儿不足以让我们富足的过退休生活，而大部分人都在3年内把70%的公积金花光。所以，我们必须尽力让我们的公积金增值。
时间是投资的最重要因素。长时间的投资会给我们带来不可思议的回酬。我们一般都还有20-30年才退休，而这一段时间就是我们让我们的公积金取得更好的增长的最佳时机。考虑把部分公积金投资在单位信托基金，从而增加你在退休时可得到的退休金是一个明智之举。
下表列出可以用公积金来投资的大众信托基金在2010年的回酬:
这分红率是否令人满意呢？按照现在定期存款的利息处于3%左右的水平，而且BLR也不高的情况，这5.80%的分红的确算相当不错了。但是，这公积金已经明显在我们的退休当儿不足以让我们富足的过退休生活，而大部分人都在3年内把70%的公积金花光。所以，我们必须尽力让我们的公积金增值。
时间是投资的最重要因素。长时间的投资会给我们带来不可思议的回酬。我们一般都还有20-30年才退休，而这一段时间就是我们让我们的公积金取得更好的增长的最佳时机。考虑把部分公积金投资在单位信托基金，从而增加你在退休时可得到的退休金是一个明智之举。
下表列出可以用公积金来投资的大众信托基金在2010年的回酬:
2011年6月26日星期日
基金的好处
把钱交给专家投资，一方面可以弥补自己专业知识的不足，另一方面也能集合众人的力量广大投资范围，所以投资基金可谓好处多多。但是基金投资并不保证无亏损，投资人务必要有此认知。
1 提升投资绩效
信托基金是由投资专家结合投信公司的研究团队，一起负责资金投资的运作，所以投资绩效会比一般投资人还好。另外，我们也不需时时刻刻看着股市的起落而担忧。
2 可以小额投资
股票`房地产等投资工具的投资金额，少则数万、多则百万零吉以上，但是单笔投资基金只要一千零吉，选择定期定额每月扣钱的方式只要100零吉即可。
3 不必理会行情变化
信托基金是把钱交由投资专家去投资，所以投资人不必亲自紧盯投资市场行情的变化，心情自然不易起起伏伏，天天心惊胆跳的。
1 提升投资绩效
信托基金是由投资专家结合投信公司的研究团队，一起负责资金投资的运作，所以投资绩效会比一般投资人还好。另外，我们也不需时时刻刻看着股市的起落而担忧。
2 可以小额投资
股票`房地产等投资工具的投资金额，少则数万、多则百万零吉以上，但是单笔投资基金只要一千零吉，选择定期定额每月扣钱的方式只要100零吉即可。
3 不必理会行情变化
信托基金是把钱交由投资专家去投资，所以投资人不必亲自紧盯投资市场行情的变化，心情自然不易起起伏伏，天天心惊胆跳的。
什么是信托基金？（二）
信托基金投资是一些基金公司从人们那筹集一笔资金，然后由专业的基金经理代为投资。 C*k6? e�] T$|
投资的方法和策略是根据不同的基金而定。每个基金都有本身的prospectus说明基金的投资规则和策略。
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信托基金有以下的一些好处：
1) 由专业人士帮你投资。很多人没有投资股票的知识，也没有时间时时注意股市，所以让专业人士帮你，你的投资就能以更低的风险来赚取回酬。 y m T)m D ?.m i o
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2) 分散投资。通常一个基金不会只投资在一间公司的股票，而是投资在多个国家、领域或公司。这样子，风险也被分散了。
3) 低投资额。通常投资信托基金的最低投资额是RM500或RM1000。产业投资需要大量的资金。股票投资也需要比较多的本钱，以免亏掉brokerage fee。
4) 任何时候能卖。如果你要卖，基金公司一定要向你买回。产业或股票，当你卖时，都必须有买家。
5) 投资在一些普通投资者不能投资的领域。比如一个普通的投资者很难投资在债券（需要最低投资额马币100万）或海外股市。那我们就能通过债券基金和海外基金投资在相关的领域。
投资的方法和策略是根据不同的基金而定。每个基金都有本身的prospectus说明基金的投资规则和策略。
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信托基金有以下的一些好处：
1) 由专业人士帮你投资。很多人没有投资股票的知识，也没有时间时时注意股市，所以让专业人士帮你，你的投资就能以更低的风险来赚取回酬。 y m T)m D ?.m i o
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2) 分散投资。通常一个基金不会只投资在一间公司的股票，而是投资在多个国家、领域或公司。这样子，风险也被分散了。
3) 低投资额。通常投资信托基金的最低投资额是RM500或RM1000。产业投资需要大量的资金。股票投资也需要比较多的本钱，以免亏掉brokerage fee。
4) 任何时候能卖。如果你要卖，基金公司一定要向你买回。产业或股票，当你卖时，都必须有买家。
5) 投资在一些普通投资者不能投资的领域。比如一个普通的投资者很难投资在债券（需要最低投资额马币100万）或海外股市。那我们就能通过债券基金和海外基金投资在相关的领域。
投资基金有风险
一些基金公司最近在营销宣传中有意误导投资者：有的宣称新发基金等于原始股，有的玩数字游戏，忽略或淡化基金产品的风险性。专家认为，对这种不负责任的宣传带来的风险，投资者不可不防。
基金按投资产品的不同，分股票型、偏股型、债券型、混合型等多种，其中受市场热捧的股票型基金受投资的股票价格波动影响 大，风险与收益也相应较高。在前几年股市行情低迷时，多数基金净值不升反降。另外，同样是股票型基金，不同的基金公司由于投资理念和管理水平的差异，其投 资回报也各不相同。
投资者对于基金的性质认识不清，对于基金价格和风险之间的关系认识不清，对于目前行情下新基金面临的风险认识不清。基金行业参与者对这种不成熟心态的利用放大了风险。
一些投资者出于误解热衷于投资过往业绩较好的基金公司发行的新基金，认为新基金便 宜。对此，这固然有对该基金管理公司或基金经理过去业绩肯定的成分在内，但更多的是由于对基金净值与风险的误解而导致“追低”心态作祟。“事 实上，新基金无论从收益角度还是风险角度与老基金相比都不占任何优势。”
基金业内人士认为，新基金由于有一个或长或短的建仓期（一般在２－６个月左右），就算以后业绩不错，但其成立初期资金的利用率并不高，如果市场在调整之中或许这种影响还不明显，但如果市场正好在牛市，那资金利用不完全很可能就会影响到投资者的收益。
专家建议，投资者应根据自己的风险承受能力，挑选适合自己的基金产品。稳妥的策略是精选业绩稳定、投资管理水平高、具有一定规模的公司发行的基金产品，并在股市行情持续好转预期不变的前提下，中长期持有才能获得较好的回报。
基金按投资产品的不同，分股票型、偏股型、债券型、混合型等多种，其中受市场热捧的股票型基金受投资的股票价格波动影响 大，风险与收益也相应较高。在前几年股市行情低迷时，多数基金净值不升反降。另外，同样是股票型基金，不同的基金公司由于投资理念和管理水平的差异，其投 资回报也各不相同。
投资者对于基金的性质认识不清，对于基金价格和风险之间的关系认识不清，对于目前行情下新基金面临的风险认识不清。基金行业参与者对这种不成熟心态的利用放大了风险。
一些投资者出于误解热衷于投资过往业绩较好的基金公司发行的新基金，认为新基金便 宜。对此，这固然有对该基金管理公司或基金经理过去业绩肯定的成分在内，但更多的是由于对基金净值与风险的误解而导致“追低”心态作祟。“事 实上，新基金无论从收益角度还是风险角度与老基金相比都不占任何优势。”
基金业内人士认为，新基金由于有一个或长或短的建仓期（一般在２－６个月左右），就算以后业绩不错，但其成立初期资金的利用率并不高，如果市场在调整之中或许这种影响还不明显，但如果市场正好在牛市，那资金利用不完全很可能就会影响到投资者的收益。
专家建议，投资者应根据自己的风险承受能力，挑选适合自己的基金产品。稳妥的策略是精选业绩稳定、投资管理水平高、具有一定规模的公司发行的基金产品，并在股市行情持续好转预期不变的前提下，中长期持有才能获得较好的回报。
如何选择适合自己的基金
市场上的基金有很多不同的类型。而同类基金中各只基金也有不同的投资对象、投资策略等方面的特点。在选择基金时，您需要注意浏览各种报纸、销售网点公告或基金管理公司的信息，了解基金的收益、费用和风险特征，判断某种基金是否切合您的投资目标。
具体说来，您应该考虑以下几点：
基金的过往业绩
基金的回报水平是否有吸引力，它的过往表现是否一贯。
基金管理公司
基金管理公司是否值得信赖。基金经理对管理基金是否具有足够的专业知识和投资经验。
基金是否适合个人需要
基金的投资目标、投资对象、风险水平是否与个人目标相符。比如说：投资目标，每个人因年龄、收入、家庭状况的不同而具有不同的投资目标。一般而言，年轻人适合选择风险高些的基金，而即将退休的人适合选择风险较低的基金。
可承受的风险：一般来说，高风险投资的回报潜力也较高。然而，如果您对市场的短期波动较为敏感，便应该考虑投资一些风险较低及价格较为稳定的基金。假使您的投资取向较为进取，并不介意市场的短期波动，同时希望赚取较高回报，那么一些较高风险的基金或许符合您的需要。
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